הפתרון היעיל עבור אנשים שצריכים שיקום כלכלי

חדלות פירעון בישראל היא הליך משפטי המסדיר את מצבם של יחידים או תאגידים שאינם מסוגלים לעמוד בהתחייבויות הכספיות שלהם. ההליך מוסדר בעיקר בחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשע"ח-2018, שנועד לשלב בין מתן אפשרות לחייב לפתוח דף חדש כלכלית לבין שמירה על זכויות הנושים. החוק מחליף את ההסדרים הישנים שהיו קיימים בעבר, מתוך מטרה לייעל את ההליך, לקצר אותו ולהתאים אותו לתנאי הכלכלה המודרנית.

​

הליך חדלות הפירעון מתחיל כאשר החייב או אחד מנושיו מגישים בקשה לפתיחת הליכים. במקרה של יחידים, הבקשה מוגשת לרשות האכיפה והגבייה (לשכת ההוצאה לפועל) אם החובות נמוכים מ-150,000 ש"ח, או לבית המשפט אם החובות גבוהים מסכום זה. במקרה של חברות, הבקשה מוגשת לבית המשפט המחוזי. לאחר קבלת הבקשה, ניתן צו לפתיחת הליכים, אשר מגן על החייב מפני תביעות מצד נושים ומאפשר הקפאת הליכים משפטיים נגדו. בשלב זה מתמנה נאמן שתפקידו לבחון את מצב הנכסים והחובות של החייב, ולגבש תוכנית להסדרת החובות או לפירוק הנכסים.

​

היתרונות של הליך חדלות פירעון כוללים את האפשרות להתחיל מחדש מבחינה כלכלית, שיקום מעמדו הכלכלי של החייב, והגנה משפטית מפני נושים. במקביל, ההליך מספק לנושים הזדמנות לקבל חלק מהחוב על ידי חלוקה הוגנת של נכסי החייב. החסרונות של ההליך הם הפגיעה במוניטין וביכולת לקבל אשראי בעתיד, ההליך הממושך שכולל לעיתים פיקוח הדוק על החייב, וחשיפה מלאה של כל נכסיו והתחייבויותיו.

​

תחילת ההליך דורשת פנייה לעורך דין המתמחה בתחום חדלות פירעון. עורך הדין יאסוף את כל המסמכים הרלוונטיים, כמו דוחות כספיים, רשימות נכסים ונושים, הסכמי הלוואות, ותדפיסי חשבונות בנק. לאחר מכן, ייבחנו אפשרויות ההליך המתאימות ביותר—שיקום כלכלי ליחיד או פירוק במקרה של תאגיד. עורך הדין יגיש את הבקשה לגורם המוסמך וילווה את החייב לאורך כל התהליך.

​

העלות של ההליך משתנה בהתאם למורכבות המקרה. היא כוללת שכר טרחת עורך דין, אגרות משפטיות, ולעיתים עלויות נוספות כמו שכירת מומחים או מנהלים מיוחדים. חישוב העלות מבוסס על פרמטרים כמו גובה החובות, מספר הנושים, והיקף הנכסים. ככל שהמקרה מורכב יותר, כך עלויותיו יעלו. מומלץ להיוועץ מראש עם עורך הדין לגבי ההוצאות הצפויות ולהסדיר את התשלום כך שיתאים למצבו הכלכלי של החייב.

​

הליך חדלות פירעון נועד לתת מענה למצבי כשל כלכלי מורכבים, תוך מציאת איזון בין צרכי החייב לנושים. ליווי משפטי מקצועי יכול לסייע לצלוח את ההליך בצורה נכונה ולהשיג תוצאה הוגנת בהתאם לחוק.

​

כדי להתחיל בהליך חדלות פירעון, החייב נדרש לאסוף מסמכים רבים המפרטים את מצבו הכלכלי. עליו לספק תדפיסי חשבונות בנק מכל החשבונות שלו ב-12 החודשים האחרונים, דוחות על הלוואות וחובות שנותרו ללא תשלום, כמו גם מסמכים המעידים על התחייבויות כלכליות נוספות כגון משכנתאות, ערבויות או התחייבויות חוזיות אחרות.

כמו כן, יש לאסוף מסמכים על נכסים בבעלותו, לרבות רכוש נדל"ני, כלי רכב, חסכונות, קופות גמל או קרנות פנסיה, ודוחות פיננסיים אחרים שיכולים להעיד על היקף נכסיו. בנוסף, יש להמציא תלושי שכר או דוחות הכנסה מעבודה עצמאית, דוחות מס הכנסה ותיעוד הוצאות שוטפות.

​

החייב נדרש גם להכין רשימת נושים מפורטת הכוללת את שמותיהם, סכומי החוב ומטרת החוב.

אם קיימים פסקי דין, תביעות משפטיות או הליכי הוצאה לפועל נגדו, יש לכלול אותם יחד עם מסמכים רלוונטיים. כל מסמך רלוונטי שיכול להוכיח את מצבו הכלכלי האמיתי ואת חוסר היכולת לעמוד בהתחייבויותיו נדרש להיכלל.

​

בהליך חדלות פירעון, השלב הראשון הוא הגשת הבקשה, שבה החייב או הנושה מבקש צו לפתיחת הליכים. אם הבקשה מתקבלת, בית המשפט או רשות האכיפה והגבייה נותנים צו המורה על פתיחת ההליכים וממנים נאמן שיפקח על התהליך.

צו זה כולל הקפאה של כל ההליכים המשפטיים נגד החייב, ובכך נותן לו מרווח נשימה לטפל בחובותיו. הנאמן מתחיל בבחינת מצבו הכלכלי של החייב, כולל בדיקת המסמכים והנכסים, ונפגש עם החייב כדי לקבל פרטים נוספים.

​

בשלב הבא, הנאמן מגבש תוכנית להסדרת החובות או לחלוקת הנכסים. אם מדובר ביחיד, התוכנית עשויה לכלול תשלומים חודשיים לנושים למשך מספר שנים מתוך הכנסות החייב, לצד מכירת נכסים שאינם חיוניים למחייתו.

במקרה של תאגיד, התוכנית עשויה לכלול מכירה של כלל הנכסים או ניסיון לשיקום כלכלי של החברה.

בסיום ההליך, לאחר שבית המשפט מאשר את תוכנית הפירעון או השיקום, הנאמן מפקח על יישום ההסדר.

אם החייב עמד בכל תנאי התוכנית, הוא עשוי לקבל צו הפטר, המשחרר אותו מכל יתרת חובותיו שלא נפרעו. צו זה מסמן את סיום ההליך ומאפשר לחייב לפתוח דף חדש מבחינה כלכלית, תוך הקפדה על עמידה בתנאים שנקבעו לאורך ההליך.

​

​